Кредит для бизнеса и кредиты малому бизнесу

Кредитование малого и среднего бизнеса - это основная тема сайта. На сайте собраны кредиты малому бизнесу, которые предлагают крупнейшие банки. Если Вам нужен кредит для бизнеса, то найти его очень легко. Сайт поможет Вам подобрать наиболее подходящее предложение и получить бизнес кредит. Вам нужно только указать условия кредита и особенности Вашего юридического лица в полях поиска.

Кредитование малого бизнеса в разных банках имеет свою специфику. Мы изучили условия банков и создали сайт, который поможет Вам сравнить финансовые условия сделки. Помимо условий кредитования сайт поможет подобрать наиболее подходящую форму кредита: кредитная линия, кредит овердрафт, кредит на развитие бизнеса и др.

Специальные кредиты предприятиям и кредиты малому бизнесу выдают многие банки, так как кредитование бизнеса во многих банках является важным направлением деятельности. Вместе с тем, найти подходящий кредит на развитие бизнеса сложно, так как нужно потратить много времени, чтобы сравнить предложения. Больше вам не нужно тратить время, чтобы найти кредит под бизнес, достаточно заполнить простую форму и вся необходимая вам информация на экране вашего компьютера. 

КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

16.07.2010 Как удовлетворить потребности малого бизнеса? 

Малый бизнес – самый важный сегмент рыночной экономики. И с этим трудно поспорить. Именно предприятия малого бизнеса наиболее активно воплощают в жизнь основные принципы рынка и рыночной экономики, именно они наиболее мобильны, подвижны, приспособляемы. Малый бизнес живо реагирует на любые малейшие изменения рыночной среды, на изменения настроений и потребностей. Малый бизнес моментально перестраивается.  Он наиболее креативен.

Мобильность, динамичность, креативность малого бизнеса требует аналогичного подхода со стороны банковских структур в части его финансирования. Для воплощения идей в жизнь требуются кредиты малому бизнесу. Предприниматели и малые предприятия наиболее чутко улавливают те возможности, которые кроются за неудовлетворенностью потребителей сервисом, отсутствием нужных товаров, услуг. Идеи бизнеса витают в воздухе, достаточно прислушаться к себе и понять, чего не хватает либо что можно сделать иначе, лучше.  На начальном этапе, вложив собственные средства, получив кредит на руководителя/собственника лично, далее, растя и раскручиваясь, малый бизнес становится постоянным клиентом банка, активно кредитующимся и развивающимся.  

Что важно получать малому бизнесу от банковских структур? 

Прежде всего, ту же динамичность в принятии решений. Кредит для бизнеса нередко нужен предприятию «еще вчера», реализация подвернувшейся возможности не ждет отлагательств. Своевременно открытая кредитная линия играет ту же роль, как и своевременно полученная информация. Фактически, это значит оказаться в нужном месте в нужное время и иметь шанс использовать по назначению представившуюся возможность, иметь средства для ее реализации.

Порой, уже обладая не всегда удовлетворительным опытом общения с банками, представители малого бизнеса заблаговременно оформляют кредиты и открывают кредитные линии, чтобы в нужный момент не терять столь драгоценного времени.

Второе – это целевые программы. Бесспорно, приятно получить бизнес кредит полностью продуманный и тщательно «заточенный» под  Ваши потребности. Допустим, кредит под залог приобретаемой техники: в нем четко отработанная схема оформления залога и предоставления кредитных ресурсов, кроме того, налаженные связи банка с лучшими поставщиками техники, дают преимущество банку, который не просто осуществляет кредитование малого бизнеса, но и выстраивает логически и логистически продуманные схемы в стандартных случаях кредитования.

Целевые кредиты позволяют шаблонизировать стандартные ситуации, довести до автоматизма, оптимизировать предоставление подобных кредитов, поставив их на конвейер, исключив лишние действия и нерезультативные шаги.  Как следствие, повышается скорость предоставления кредитов, значительно улучшается сервис-обслуживание банками клиентов, а значит, повышается взаимная удовлетворенность.

Третий момент, пожалуй, состоит в противоположность второму в индивидуализации подхода. Индивидуальный подход к каждому клиенту - это возможность и желание вникнуть в отдельную особенную ситуацию, когда клиент не вписывается в стандартные схемы. Важно предложить именно такой кредит на развитие бизнеса, который максимально подойдет именно данному клиенту в данных конкретных его обстоятельствах.

Со стороны банка важно уметь и не бояться создать прецедент, который возможно станет в будущем еще одной стандартной схемой, войдет шаблоном в кредитование малого бизнеса.

Не менее важно предоставлять малому бизнесу своевременно нужную информацию. Задача государственного уровня – повышать финансовую грамотность. Здесь надо отметить активную просветительскую деятельность банков. На регулярной основе проводятся круглые столы, семинары, где активно обсуждается кредитование предприятий. Банки не только доводят информацию о преимуществах различных банковских услуг, в том числе о такой услуге, как кредиты малому бизнесу, о возможностях банковских продуктов, но и получают обратную связь, как от постоянных, так и от потенциальных клиентов.

Кредит под бизнес наиболее востребован именно тогда, когда о возможности его получения своевременно проинформировали, когда он индивидуально заточен под конкретный случай, конкретную потребность, но при этом выдан в сжатый срок по четкой схеме. Кредитование бизнеса – это творческий процесс. И в нем важно, чтобы кредиты предприятиям - представителям малого бизнеса предоставлялись банками также мобильно, чтобы кредитные программы были подвижны, а условия кредитования были приспособляемы не хуже, чем собственно те, кого банки кредитуют.

И только в этом случае кредитование бизнеса имеет хорошую перспективу, а кредитный портфель банка – высокие шансы на постоянный динамичный рост.

01.08.2010 Кредиты малому бизнесу и возможные риски.

Все мы знаем, что банк, предоставляющий кредиты малому бизнесу, рискует не вернуть денежные средства, не дополучить прибыль, понести убытки.  Это логично и понятно. Именно поэтому создаются резервы на возможные потери по ссудам, оформляется обеспечение, страховка, проводится тщательный отбор заемщиков. На этот счет разработана уйма инструкций, порядков, положений, писем ЦБ, регламентирующих кредитование бизнеса. Над этим вопросом поработал не один эксперт.

Но другая сторона медали, которая реже видна, - это то, что рискует и сам заемщик. Конечно, прежде чем выдать кредит для бизнеса во многом банк позаботиться о том, чтобы скорректировать сумму кредита и условия кредитования в соответствии с реальными потребностями и отталкиваясь от реальных возможностей заемщика.  Кредитование малого бизнеса неразрывно связано с оценкой бизнес-потенциала. И во многом банк берет на себя эту задачу.

И все же банк, выдавая кредиты малому бизнесу, в первую очередь максимально подстрахуется сам на случай невозврата кредитных средств. Банк потребует от заемщика предоставить ликвидное обеспечение, которое в случае возникновения проблем с погашением или обслуживанием кредита послужит источником возврата денежных средств банку. И лишь во вторую очередь в банке подумают о том, будет ли кредит во благо тому, кто его берет.

Получить бизнес кредит, не предоставив бизнес-план, не расписав его целевое использование, не доказав наличие источников возврата кредита, редко кому удастся. И все же.

В чем же заключаются риски заемщика?

Основных рисков можно выделить два: закредитованность и недокредитованность.

Предположим такую ситуацию: предприятию нужна кредитная линия, при этом предприятие имеет возможность предоставить высоколиквидный залог. Залог – весомый аргумент для банка в пользу того, чтобы дать предприятию кредит на развитие бизнеса. Сумма кредита по оценке банковских экспертов может быть в данном случае несколько завышена по отношению к конкретному предприятию-заемщику, но если кредит обеспечен, это не будет вызывать лишнего беспокойства у банка. Реализовав залог, получив страховку, банк сможет вернуть кредитные деньги.

Сумеет ли выжить само предприятие? Для предприятия излишне завышенная сумма кредита может оказаться фатальной. Потратив сегодня от души, завтра придется задуматься о том, с чего же возвращать?

Известно, что кредитные средства разумно тратить на активы, которые будут работать, приносить деньги, давать отдачу. Но так бывает не всегда. Порой на первый план выходит желание доказать всем вокруг свою успешность, и деньги тратятся на мишуру, на имидж, на пустые переоцененные проекты, на удовлетворение неразумных амбиций.

Схема рейдерских захватов нередко строится именно на «посадке» предприятия в долговую яму. Это противозаконно и противонравственно, но, к сожалению, имеет место быть. Такие схемы выстраиваются и продумываются профи.

Порой ту же шутку играет и просто жадность. И бизнес теряется не по чьему-то злому умыслу, а по нелепому недоразумению.

Важна оценка суммы кредита и с другой стороны.

Кредитование малого бизнеса в недостаточном объеме тоже ведет к проблемам. Кредит получен, а для реализации проекта его оказалось недостаточно. Не хватило средств, чтобы вывести проект на прибыль. Деньги вложены, но нужно еще. Деньги еще не начали работать, а уже надо платить по счетам, погашать проценты, основной долг по графику.

Ситуация может оказаться такой, что будет понятно: лучше было и не начинать.

Недокредитованность на первый взгляд не выглядит столь страшно, как закредитованность. Это только первый взгляд. Дело в том, что получение еще одного кредита может оказаться проблемой. На то могут найтись разные причины, к примеру, отсутствие достаточного залога, ухудшение финансового состояния. Ведь понесенные затраты уже отразятся так или иначе на финансовом состоянии предприятия, а проект будет требовать еще расходов для его реализации. Возможно, в лучшем случае проект просто будет заморожен до лучших времен. В худшем, он может потянуть за собой и весь бизнес. 

 Кредитование предприятий можно сравнить с лечением у врача. Дозировка лекарства должна быть предельно точна. Передозировка ведет к нежелательным последствиям вплоть до смертельного исхода, но и недостаточная дозировка тоже в лучшем случае просто не поможет, а это значит, что болезнь имеет все шансы прогрессировать, а состояние больного ухудшаться. Кредиты предприятиям как инъекции больному должны быть поданы вовремя и в нужном количестве.

Кредитование бизнеса – это двойная ответственность. И прежде всего ответственность бизнеса перед собой. Грамотно рассчитанная сумма кредита даст хороший толчок к дальнейшему развитию и процветанию.